Что будет с вкладами в 2020 году?

955

Аналитики спрогнозировали рост процентов по вкладам в 2020 году

Банки будут вынуждены увеличить доходность сберегательных продуктов, чтобы сдержать отток средств клиентов, считают эксперты McKinsey. По данным ЦБ, ставки по депозитам в конце марта уже вернулись к росту.

Что будет с вкладами в 2020 году?Фото: Валерий Шарифулин / ТАСС

Банки могут поднять процентные ставки по вкладам и депозитам на один-два процентных пункта для поддержания рублевой ликвидности, говорится в презентации консалтинговой компании McKinsey о влиянии пандемии на российскую экономику и отдельные отрасли (есть у РБК).

В первоначальной версии презентации, с которой также ознакомился РБК, говорилось, что банки могут поднять ставки и вовсе на два-пять п.п., чтобы минимизировать отток вкладов. Однако представитель McKinsey уточнил, что это был рабочий материал, а не финальная версия, и предоставил обновленный вариант.

«В кризисные моменты банки пытаются сдержать отток вкладов. Особенно это видно по банкам, которые не являются госбанками, крупными или очень надежными. Банки за пределами первой десятки начинают удерживать клиентов повышенными ставками по депозитам», — пояснил РБК старший партнер McKinsey Семен Яковлев.

Ставки по депозитам в России уже вернулись к росту, сообщал ЦБ. В третьей декаде марта средневзвешенная максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках выросла до 5,38% против 5,15% в начале и середине месяца. До этого доходности по депозитам в течение нескольких месяцев обновляли исторический минимум.

Кредитные организации начали повышать ставки по вкладам с 12 марта, спустя несколько дней после обвала цен на нефть и ослабления рубля, следует из данных Frank RG. Доходность своих сберегательных продуктов повышали банк «Дом.РФ», «Восточный», Совкомбанк, Тинькофф Банк, «Уралсиб», МКБ, Газпромбанк, банки «Санкт-Петербург» и «Открытие».

Что будет с вкладами в 2020 году?

Рост ставок будет свойственен для рублевых, а не валютных продуктов. «В Европе и США процентные ставки сильно упали, поэтому ставки в России по валютным вкладам будут стремиться к нулю — банкам сейчас валюта не очень нужна», — добавил эксперт.

По оценкам McKinsey, возможно и увеличение ставок по кредитам, которое будет обусловлено ухудшением текущих банковских портфелей. «В целом, когда есть ожидание роста просрочки, увеличения стоимости риска по активам, банки, во-первых, снижают уровень одобрения кредитов, а во-вторых, закладывают стоимость риска в стоимость кредита и повышают процентную ставку. Поэтому мы ожидали бы роста ставок в России», — отмечает Яковлев. Банки уже начали поднимать ставки по ипотеке.

5 способов сохранить деньги в 2020 году, когда ставки по вкладам падают

Что будет с вкладами в 2020 году?

Доходность банковских вкладов в скором времени будет сопоставима с инфляцией, что может привести к потере привлекательности банковских вкладов для граждан, как это было в 90-е годы. Такую аналогию провел зампред ВТБ Анатолий Печатников.

Ещё на Tele4n.Net:
Дексаметазон против коронавируса

Sobesednik.ru спросил у экономиста, директора Института стратегического анализа ФБК Игоря Николаева, как быть в такой ситуации.

— Игорь Алексеевич, реально есть сходство с 90-ми годами?

— Не думаю, что можно сравнивать с тем, что было в 90-е. Сейчас много на вкладах не заработаешь, но все равно это не та ситуация, когда деньги просто обесценивались, и никакие проценты не могли компенсировать ту инфляцию, которая была.

Инфляция тогда была 2500% — понятно, что никакие вклады столько не давали. Сейчас на вкладе особо не заработаешь, но обезопасить деньги от инфляции можно легко. Поэтому сейчас ситуация гораздо лучше.

— Ходят слухи о заморозке вкладов.

— У нас возможно все. Просто возможность эта пока чрезвычайно мала. Но надо мониторить ситуацию, смотреть. Если до этого дело вообще дойдет, то не в обозримой перспективе — точно.

— Как человек может использовать низкие ставки в свою пользу? Например, если задумывался об ипотеке, то сейчас — самое время?

— Ипотека — дело неплохое. Недвижимость всегда была надежным инструментом. Если есть деньги на приобретение недвижимости, то это неплохой вариант для того, чтобы сохранить свои средства.

Также хороший вариант — валюта. Но здесь встает вопрос, о котором сейчас говорят все чаще: возможно ли, что хождение доллара ограничат. И если раньше я бы ответил — нет, конечно, то сейчас уже не был бы столь категоричен. Но пока опасаться этого преждевременно, оснований нет. Так что валюта остается надежным активом.

Можно также воспользоваться универсальным рецептом — вкладывайте в здоровье, образование — свое и своих детей, это всегда окупится.

Еще один вариант — вложиться в золото. Хотя уже немного поздновато задумываться об этом — золото уже сильно выросло за последнее время, цена уже больше 2 тысяч долларов за тройскую унцию. Но оно и дальше продолжит расти. Так же, как и серебро. Сейчас время неопределенности, а неопределенность — это риски. В такое время инвесторы всегда вкладываются в традиционные надежные активы — драгоценные металлы. Доллар на фоне коронавируса и торговых войн с Китаем уже не так непоколебим. А на первый план выходит то, что в цене во все времена — золото, серебро.

Так что недвижимость, валюта, золото — выбирайте из этого.

— Под валютой вы имеете в виду доллар или корзину валют: доллар плюс евро? В последнее время все чаще рекомендуют еще швейцарский франк или британский фунт.

— Доллар сейчас многие взялись хоронить. Но я думаю, это не так. Хотя доллар подешевел относительно евро. Поэтому лучшим выбором, думаю, будет корзина из основных валют — доллар и евро, с большей пропорцией евро.

Франк и фунт так же надежны, но не так популярны и ликвидны, поэтому я не стал бы так уж увлекаться валютным разнообразием. Купить фунт или франк можно, если вам так спокойнее, но по большому счету они остаются все-таки экзотикой.

Ещё на Tele4n.Net:
Может ли россиянин выехать сейчас за границу?

— Как вложиться в золото обычному человеку?

— Самое простое — это металлические счета, то есть банковские вклады, номинированные в граммах драгметаллов, которые растут вместе с ценой на золото (серебро). Золотые монеты тоже можно купить для разнообразия, но металлические счета все же удобнее и надежнее.

Есть и более профессиональные инструменты — например, фьючерсные контракты на золото или серебро, которые торгуются на бирже, но для обывателя это достаточно сложно.

Ставок больше нет: что случилось с банковскими вкладами

Что будет с вкладами в 2020 году?

Рубль дешевеет, а вклады практически не приносят доход. Ставки недотягивают и до пяти процентов, что едва покрывает инфляцию. Россияне закрывают депозиты, банки готовятся к оттоку клиентов. РИА Новости разбиралось, куда можно переложить средства с низким риском и под более высокий процент.

Рекордно низкие ставки

Доходность депозитов резко упала уже в апреле, когда ключевую ставку снизили до 5,5% годовых. В июне опустили до 4,5, сейчас — 4,25. И это не предел.

Конечно, доступные займы нужны и бизнесу, и населению. Но если Центробанк готов выдавать кредитным организациям дешевые деньги, привлекать новых вкладчиков им не так важно, и они уменьшают проценты.

По данным мониторинга регулятора, средняя максимальная ставка десяти крупнейших банков во второй декаде июля опустилась до 4,55, тогда как еще в начале месяца была 4,63. Эксперты не исключают, что доходность рублевых депозитов упадет до четырех процентов, а в некоторых банках и ниже.

Что будет с вкладами в 2020 году?

«К концу года возможно и 3,5% годовых, то есть на уровне инфляции. Значит, реальная ставка опустится до нуля или даже уйдет в отрицательную зону. В этом случае банковские вклады потеряют смысл и основное предназначение: они больше не смогут спасти денежные средства от обесценивания», — говорит РИА Новости аналитик QBF Ксения Лапшина.

Это подтверждают и сами банки. Как заявил заместитель председателя правления ВТБ Анатолий Печатников, в итоге ситуация с депозитами вернется к состоянию середины 1990-х годов. Тогда инфляция превышала ставку по вкладам и их не воспринимали как инструмент защиты сбережений.

Инфляция с января по июнь — 3,21%, а по итогам года может составить 4,5-5%. Если Банк России продолжит снижать ключевую ставку, проценты по депозитам упадут ниже инфляции.

По словам Печатникова, кредитные организации готовятся к оттоку вкладчиков. Как показало исследование Росгосстрах Банка и НАФИ, около трети россиян готовы забрать личные средства из банков при дальнейшем сокращении ставок.

Что будет с вкладами в 2020 году?

Забирают деньги

Собственно, это уже началось. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в первом квартале года совокупная сумма депозитов физлиц размером от одного до 1,4 миллиона рублей сократилась на 2,4%, от 100 тысяч до миллиона — на 1,3%, а до 100 тысяч — на 6,7%.

Только в марте — апреле из 30 триллионов рублей, находящихся на депозитных счетах, забрали триллион. Тенденция сохраняется, но дело не только в снижении доходности.

«Повлияли издержки самоизоляции, люди тратят сбережения. К тому же меры, предложенные правительством и президентом, предусматривающие новые налоги на депозит и увеличение НДФЛ до 15 процентов для тех, чей доход выше пяти миллионов рублей в год, заставили многих перепрятать деньги под подушку», — говорит Виталий Манкевич, президент Русско-азиатского союза промышленников и предпринимателей.

Как прогнозирует аналитик, в 2021-м реальные ставки по вкладам могут стать отрицательными.

Ещё на Tele4n.Net:
Какие грибы можно собирать в июле 2020 года в Подмосковье: самые грибные места

Что будет с вкладами в 2020 году?

Куда вложиться

Главный вопрос: где еще можно разместить сбережения с относительно низким риском и приемлемой доходностью?

Альтернатива традиционным депозитам — инвестиционные и страховые вклады, где часть денег хранится на обычном депозите, а часть инвестируется.

«Так, Тинькофф банк запустил продукт «Инвесткопилка», с помощью которого можно вложить средства в фондовый рынок. А ВТБ реализовал вместе с «Яндексом» проект: в подписку «Плюс» добавили счет для инвестиций. При этом банки увеличат комиссионные доходы посредством продажи чужих финансовых продуктов, например страховок», — объясняет Сергей Леонидов, генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни.ру».

По словам Станислава Дужинского, аналитика банка «Хоум Кредит», размещая сбережения и на дебетовых картах, и во вкладах, и в облигациях, удастся диверсифицировать их по срокам. Причем благодаря длительному сроку инвестиций клиент вознаграждается более высокой процентной ставкой.

Еще один вариант — открытие зарубежных счетов, но это подходит скорее состоятельным вкладчикам.

«Если у клиента есть достаточная сумма — от 100 тысяч долларов, то его с распростертыми объятиями примут швейцарские, люксембургские, лихтенштейнские, австрийские банки, равно как и банки Андорры, Монако», — уверяет Александр Алексеев, партнер компании GSL Law & Consulting.

Еще варианты — покупка государственных облигаций, а также паевых инвестиционных фондов (ПИФы) с низкими степенями риска. Это годится и для не отличающихся высокой финансовой грамотностью консервативных инвесторов, склонных не столько к приумножению, сколько к сохранению средств.

Доходность облигаций примерно соответствует ключевой ставке ЦБ. При этом в Минфине ввели дополнительную премию по так называемым народным облигациям (ОФЗ-н), компенсирующую налог на купонный доход, который потребуется платить с 2021-го года по ставке 13%.

«Доходность ПИФов зависит от рискованности. Из наиболее надежных: фонд облигаций «Илья Муромец» принесет 12,27% годовых, фонд «Глобальное машиностроение» — 13,73, Фонд перспективных облигаций — 11,62″, — указывает Григорий Вершинин, управляющий партнер Lavnik Investments.

Впрочем, необдуманно забирать деньги из банка эксперты не рекомендуют. Депозит — это пока самый простой и надежный финансовый инструмент. Поэтому, перед тем как пробовать альтернативы, нужно обязательно изучить механизм их действия и вкладывать те суммы, которых вы готовы лишиться. Например, проанализировать покупку ОФЗ и индексных фондов ETF. А чтобы не потерять на курсовой разнице и диверсифицировать риски, есть мультивалютные вклады и счета.

При подготовке материала использовался источник(и) ria.ru, www.rbc.ru и finance.rambler.ru

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here